Start / Bankabgleich

Wie eine Zahlung ihren Beleg findet.

Kontoumsätze kommen über die Bankanbindung, bei Qonto direkt vom Konto, oder als Datei im Format MT940, CAMT oder CSV. Passt ein Umsatz auf den Cent zu genau einer offenen Rechnung oder einem Beleg, verknüpft ZepDesk ihn sofort und bucht. Ist es nicht eindeutig, schlägt ZepDesk vor, und Sie entscheiden.

Early Access sichern Den Weg einer Zahlung

Der Moment, um den es geht: Umsatz trifft Beleg.

Ein Bankumsatz ohne Beleg ist eine offene Frage, die am Monatsende Arbeit macht. Im Beispiel stimmt der Betrag auf den Cent, und im Verwendungszweck steht die Rechnungsnummer. Das reicht ZepDesk, um ohne Rückfrage zu verknüpfen.

Bankumsatz

Ingenieurbüro Weber

+3.427,20 €

18.03.2026 · Verwendungszweck: MC-2026-003 Prozessberatung

            Zugeordnet
          

Ausgangsrechnung

MC-2026-003

3.427,20 €

Fällig 17.03.2026 · Zahlungsziel 14 Tage · offen

Nummer im Zweck

Demo-Werte aus dem Muster-Konto. Zugeordnet wird über den Betrag, das Datum und die Nummer im Verwendungszweck.

Der Weg einer Zahlung, vom Konto bis zum offenen Posten

Dieselbe Zahlung wie oben, Station für Station. Was ZepDesk an jeder Station prüft, ist im Kern so festgelegt; geraten wird nicht.

Der Abruf läuft regelmäßig oder auf Ihren Klick; eine Datei im Format MT940, CAMT oder CSV laden Sie hoch. Ingenieurbüro Weber zahlt am 18.03.2026.
ZepDesk sucht offene Rechnungen und Belege mit genau diesem Betrag, 45 Tage vor und nach dem Zahlungstag. Hier passt nur MC-2026-003, und ihre Nummer steht im Verwendungszweck.
Ein Kandidat innerhalb von 7 Tagen, oder genau einer mit seiner Nummer im Verwendungszweck: ZepDesk verknüpft sofort. Zwei gleich gute Treffer oder ein abweichender Betrag: ZepDesk zeigt die Kandidaten, und Sie wählen.

eindeutig: verknüpft
Mit der Verknüpfung bucht ZepDesk den Zahlungseingang, Bank an Forderung. Im Kontenrahmen SKR03 sind das die Konten 1210 und 1400.
Deckt die Zahlung die Rechnung, steht sie auf „Bezahlt“ mit dem Tag der Zahlung, und der offene Posten ist ausgeglichen.

Dasselbe läuft in der Gegenrichtung: Kommt der Beleg erst nach der Zahlung, prüft ZepDesk beim Hochladen sofort, ob eine offene Bankzeile zu ihm passt. Wie der Beleg ins System kommt, steht unter Belegerfassung.

Mehr als ein Beleg zu einer Zahlung

Sammelüberweisung: eine Bankzeile, aufgeteilt auf mehrere Rechnungen oder Belege; jede Zeile wird gegen ihr eigenes Ziel gebucht.

Teilzahlung: der Rest bleibt offen, und bis zur nächsten Zahlung steht er auf einem Verrechnungskonto, damit der Bankbestand zum Auszug passt.

Auszahlung eines Zahlungsdienstes: Stripe, PayPal, SumUp oder Mollie zahlen gesammelt aus; ZepDesk teilt die Auszahlung auf die bezahlten Rechnungen und die Gebühr auf, sobald Sie sie übernehmen.

Wiederkehrende Beträge: kommt jeden Monat derselbe Betrag, ordnet ZepDesk der Reihe nach zu, aber nur, wenn genau eine Reihenfolge passt.

Bargeld führen Sie nicht über die Bank, sondern im Plugin Kassenbuch; was es in die Bücher bringt, steht unter Plugins.

Bankabgleich in ZepDesk: ein Zahlungseingang mit dem Zuordnungsvorschlag auf die passende Rechnung

Fragen zur Bankanbindung

Alle Fragen und Antworten

Braucht ZepDesk Zugriff auf mein Online-Banking?

Nur wenn Sie eine Bankanbindung wählen: bei finAPI erteilen Sie die Freigabe nach PSD2 bei Ihrer Bank, nicht bei uns, bei Qonto hinterlegen Sie einen API-Schlüssel aus Ihrem Qonto-Konto. Alternativ importieren Sie den Auszug als Datei, dann bleibt das Konto unberührt.

Welche Banken werden unterstützt?

Über finAPI (PSD2) binden Sie die meisten deutschen Banken und Sparkassen direkt an, alle übrigen über den Dateiimport (MT940, CSV oder CAMT), den die meisten Banken anbieten.

Kann ich mehrere Konten führen?

Ja, mehrere Konten je Firma, als Girokonto, Tagesgeld oder Kreditkarte. PayPal kommt über die Integration hinzu, siehe Integrationen.

Was ZepDesk dabei nicht übernimmt

Keine Überweisung aus ZepDesk. Die Bankanbindung liest nur; Zahlungen geben Sie bei Ihrer Bank frei.

Keine Zuordnung auf Verdacht. Bei zwei gleich guten Treffern verknüpft ZepDesk nicht, auch wenn einer näher am Zahlungstag liegt.

Kein Skonto ohne Rückfrage. Weicht der Betrag ab, etwa um Skonto oder eine Gebühr, gibt es einen Vorschlag mit dem Grund, keine automatische Buchung.

Konto verbinden und abgleichen.

Konto verbinden oder Auszug hochladen, Vorschläge prüfen. Ohne Einrichtungsgebühr und ohne Mindestlaufzeit.

Early Access sichern Belegerfassung ansehen